Cara Menyusun Rencana Investasi 12 Bulan untuk Pemula
Banyak pemula ingin mulai berinvestasi tetapi bingung harus mulai dari mana. Memiliki rencana investasi yang jelas membantu kamu tetap fokus, konsisten, dan tidak mudah terpengaruh sentimen pasar.
Pendekatan sederhana adalah membuat rencana investasi untuk 12 bulan agar tujuan lebih terarah dan realistis.
Artikel ini membahas cara menyusun rencana investasi 1 tahun, mulai dari penentuan target, alokasi aset, hingga checklist bulanan yang bisa langsung kamu pakai.
Manfaat Membuat Rencana Investasi 12 Bulan
Rencana investasi adalah panduan terstruktur yang menjelaskan tujuan keuangan, jenis aset yang dipilih, serta langkah-langkah yang harus dilakukan setiap bulan agar investasi berjalan konsisten.
Menurut Vanguard, manfaatnya adalah:
- membantu investor mengelola risiko
- mengukur progres investasi secara berkala
Melansir Morgan Stanley, rencana jangka panjang yang dibagi menjadi target tahunan membuat investor lebih disiplin dan tidak mudah terganggu fluktuasi pasar. Dengan rencana 12 bulan, kamu tahu apa yang harus dilakukan setiap bulan tanpa harus memikirkan ulang dari nol.
Langkah 1: Tentukan Target Keuangan 1 Tahun
Kamu perlu menetapkan apa yang ingin dicapai dalam 12 bulan ke depan.
1. Tentukan nominal yang ingin dicapai
Misalnya:
- Menyisihkan Rp12 juta setahun
- Menambah portofolio sebesar 10 sampai 15 persen
- Menambah 3 instrumen baru seperti ETF atau saham blue chip
2. Tetapkan tujuan spesifik
Contoh tujuan:
- Dana darurat 3 sampai 6 bulan
- Persiapan DP rumah
- Memulai investasi jangka panjang
- Memperbaiki struktur portofolio
Target yang spesifik membantu kamu membuat strategi yang tepat.
Langkah 2: Hitung Kapasitas Investasi Bulanan
Kamu perlu memastikan kemampuan menyisihkan dana secara realistis.
1. Hitung sisa setelah kebutuhan pokok
Gunakan pola 50-30-20 sebagai patokan sederhana:
- 50 persen kebutuhan
- 30 persen keinginan
- 20 persen tabungan atau investasi
Jika 20 persen terlalu besar, mulailah dari 5 sampai 10 persen.
2. Tentukan nominal tetap investasi
Nominal tetap membantu konsistensi. Misalnya Rp500.000 sampai Rp1.000.000 per bulan.
3. Pastikan memiliki dana darurat
Sebelum berinvestasi agresif, pastikan dana darurat sudah terbentuk agar tidak harus menarik investasi saat kondisi darurat.
Langkah 3: Tetapkan Alokasi Aset
Alokasi aset adalah pembagian dana ke berbagai instrumen agar risiko lebih stabil.
1. Pilihan alokasi sederhana
Untuk pemula, struktur berikut cukup mudah:
- 60 persen ETF pasar luas
- 20 persen saham blue chip
- 20 persen obligasi atau cash equivalents
2. Untuk yang sedikit lebih agresif
70 persen saham atau ETF, 20 persen sektor growth, 10 persen cash.
3. Untuk profil konservatif
40 persen saham/ETF, 40 persen obligasi, 20 persen cash equivalents.
Pilih yang sesuai profil risiko dan tujuan jangka panjang.
Langkah 4: Buat Checklist Bulanan
Checklist membuat proses investasi terasa lebih teratur. Kamu cukup mengikuti daftar tanpa harus menganalisis ulang setiap bulan.
1. Bulan pertama: Setup dasar
- Buka akun investasi
- Tentukan nominal investasi bulanan
- Pilih 3 sampai 5 instrumen utama
2. Bulan 2 sampai 4: Konsistensi DCA
- Lakukan auto-invest nominal tetap
- Catat portofolio bulanan
- Hindari FOMO dan keputusan emosional
3. Bulan 5: Review pertama
Cek:
- Apakah alokasi masih sesuai?
- Apakah ada instrumen yang overweight?
- Apakah kamu butuh tambah instrumen baru?
4. Bulan 6 sampai 8: Stabilkan portofolio
- Tambah ETF jika perlu
- Kurangi saham yang terlalu besar porsinya
- Mulai baca laporan keuangan sederhana
5. Bulan 9: Review kedua
Cek perkembangan:
- Kenaikan portofolio
- Risiko terlalu besar
- Kesesuaian tujuan awal
6. Bulan 10 sampai 11: Penyesuaian akhir
Jika ada sektor yang berubah drastis, lakukan sedikit rebalancing. Tambahkan instrumen jika kamu merasa sudah cukup paham.
7. Bulan 12: Evaluasi total
Cek apa yang berhasil, apa yang tidak, dan buat rencana untuk tahun berikutnya.
Langkah 5: Disiplin Pada Prinsip Investasi Jangka Panjang
Rencana 12 bulan akan efektif jika kamu patuh pada prinsip jangka panjang.
1. Hindari trading emosional
Pasar bisa naik dan turun, tetapi kamu harus fokus pada tujuan tahunan.
2. Gunakan strategi DCA
Investasi nominal tetap akan membantu mengurangi risiko timing pasar.
3. Fokus pada aset berkualitas
ETF pasar luas dan saham blue chip memberi fondasi portofolio yang kuat.
4. Jangan terlalu sering cek portofolio
Kebiasaan ini hanya memicu overthinking dan keputusan impulsif.
Contoh Rencana Investasi 12 Bulan Untuk Pemula
Misal kamu ingin investasi Rp600.000 per bulan. Struktur tahunan:
- ETF pasar luas: Rp360.000/bulan
- Saham blue chip: Rp120.000/bulan
- Cash equivalents: Rp120.000/bulan
Setelah 12 bulan, kamu sudah menabung Rp7,2 juta dan memiliki portofolio yang terdiversifikasi.
Kesimpulan
Menyusun rencana investasi 12 bulan membantu kamu memiliki arah yang jelas dan konsisten dalam membangun portofolio.
Dengan target yang realistis, alokasi aset yang sesuai risiko, serta checklist bulanan yang terstruktur, kamu akan lebih mudah menjaga disiplin dan tidak goyah oleh fluktuasi pasar.
Mulailah dari langkah kecil, rutin, dan fokus pada tujuan jangka panjang agar portofolio berkembang stabil.
Jika kamu ingin mulai membangun portofolio jangka panjang dengan mudah, yuk, download dan daftarkan diri ke Gotrade Indonesia.
Lewat Gotrade Indonesia apps, kamu bisa berinvestasi saham 24 jam dan dengan modal dari US$ 1.
Cocok sebagai fondasi rencana investasimu selama 12 bulan ke depan.
FAQ
Apa itu rencana investasi?
Rencana investasi adalah panduan terstruktur yang membantu kamu mencapai tujuan keuangan dalam periode tertentu.
Berapa lama idealnya membuat rencana investasi?
Untuk pemula, 12 bulan cukup realistis dan mudah dievaluasi.
Disclaimer
PT Valbury Asia Futures adalah Pialang berjangka yang berizin dan diawasi OJK untuk produk derivatif keuangan dengan aset yang mendasari berupa Efek.
